維護網絡安全眾志成城

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隨著移動互聯網，大數據，云計算等科技信息的普及和快速發展，網絡安全，社會，國家，個人以及虛擬和現實的邊界變得越來越模棱兩可。整合條塊分割，各自為戰的機構職能，形成個人，社會，國家等多方面形成制約網絡的的趨勢越來越顯著，需要我們共同努力為網絡治理形成強大合力。

維護網絡安全是全社會的共同責任，也是廣大網民的共同責任，那么就需要我們廣大網民參與到，其中貢獻出自己的力量。網絡安全為人民，網絡安全靠人民，網絡安全是全社會的共同責任，需要國家社會和多方面組織的共同參與，共同構建網絡安全的防線，這樣才能使我們的網絡更加安全，使網民能夠更加安全的上網。政府需要完善法律制度，企業也需要擔負起責任網民也需要增加自我網絡安全意識而且網廣大網民還應該遵守和制定的法律法規，形成共同維護網絡安全的強大合力。

網絡安全，形成安全的網絡安全的大環境，網絡安全最根本的就是推進網絡空間治理化。網絡不是法外之地，不能夠隨意地散播謠言，需要我們提高的安全意識，近年來網絡詐騙也是侵犯網絡攻擊等犯罪在網絡上不斷地發生，在世界各地也時有發生，這樣的情況倒閉網絡治理化進程快速推進只有快速推進才能網絡安全進一步強大。近年來，我國制定了多部法律法規，這樣的行為也對于網絡的不良行為有了強大的威懾力，

網絡安全也迫切的需要在核心技術上有所突破，互聯網核心技術是我國網絡安全的最大命門只有突破和新技術才能在根本上制約網絡不良行為的發展，使我國網絡更加安全。

我國網絡安全 保險發展提速

新冠肺炎疫情背景下，互聯網交易和數字化運營成為各個市場的常態。然而，互聯網高速發展的背后，是全球網絡犯罪的快速增長。根據美國投資咨詢機構Cybersecurity Ventures公司的研究，2021年，網絡犯罪在全球造成了6萬億美元的損失，并預計這一數字將在未來五年以每年15%的速度增長。另外，該研究顯示，2015年，通過勒索軟件索要贖金的網絡犯罪共計給全球造成了3.25億美元的損失，而2021年造成的損失則超過了200億美元，增長60余倍。

  北京大學中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）近日發布的《中國保險業發展報告2022》（以下簡稱《報告》）認為，由于網絡犯罪具備易于實施、損失巨大、搜證困難的特性，受害者備受其害。因此，增強針對網絡安全的有效保障十分必要。

  網絡安全保險在保單設計上存在難度

  網絡安全保險也稱網絡責任保險，是一種對企業面臨的網絡安全損失進行保障的保險，其保障責任通常包括數據的丟失和恢復、網絡轉賬損失、計算機欺詐和網絡勒索贖金。具體而言，如果企業數據遭到黑客竊取，網絡安全保險將承擔企業通知用戶的費用、民事損害賠償、計算機取證的費用、公關成本，同時保險人有義務在訴訟中為投保人辯護。保險人也會協助投保人管理網絡風險，幫助投保人聯系網絡安全服務供應商。

  常見的網絡安全保險有兩種形式，一種是作為其他保單的附加責任，另一種是作為獨立保單。一般而言，前者的責任只包含企業應對網絡安全事件的費用支出，而后者還包含企業對用戶應負的其他責任保障，且保額更充分，保障范圍更全面。

  《報告》認為，網絡安全保險在保單設計上存在一定難度，網絡風險的特征使網絡安全保險的可保性存在爭議。比如，在損失相關性方面，某些類型的網絡安全風險損失具有一定的關聯，使其難以被有效集中管理；在信息不對稱方面，網絡安全保險中道德風險和逆向選擇現象較為嚴重；在保額方面，由于網絡安全事件影響復雜，保障范圍與保額需要進行明確界定，以避免極端風險事故帶來的償付能力壓力。

  不過，盡管在網絡安全保險發展前期需要依靠更深入的研究與更巧妙的保單設計來解決上述問題，但隨著行業發展和數據積累，網絡安全風險的定價與預測也將更加精準，損失相關性和信息不對稱帶來的問題將逐步得到改善。

  網絡安全保險保費呈上升趨勢

  網絡安全保險市場已日益成為轉移、防范網絡安全風險的重要工具，在推進網絡安全社會化服務體系建設中發揮著重要作用。

  市場研究機構Research And Markets發布的《2022年全球網絡安全保險市場報告》顯示，2021年全球網絡安全保險市場規模為92.9億美元，2022年約為119億美元，預計到2027年將達到292億美元，年復合年增長率為19.47%，體現出巨大的市場需求和發展空間。

  不過，《報告》顯示，盡管全球網絡安全保險市場發展迅速，但其平均損失率和保費也在逐年上升。以美國為例，根據美國保險監督官協會（NAC）的統計數據，2020年在美國注冊的保險公司承保了27.54億美元的網絡風險，2017年至2020年平均增長率為13.4%。同時，網絡安全保險市場的平均損失率逐年上升，且漲幅逐年增加，從2017年的32.4%增長至2020年的66.9%。

  網絡安全保險的保費也呈上升趨勢。2021年前三季度，美國網絡安全保險平均定價同比漲幅分別為34%、56%和97%。分析網絡安全保險費率上升的原因，《報告》認為，包括網絡勒索事件頻率與嚴重程度上升導致的損失環境惡化、系統性網絡事件的巨災性質、再保險成本增加和保險公司既往保單可用資金不足等。對此，保險公司出臺多項應對方法，如增加免責條款、降低保額、提高自留額；同時，也會要求核保人使用工具評估潛在被保險人的計算機網絡條件，以決定是否承保。

  加強網絡安全保險產品服務創新

  根據國家工或信息安全發展研究中心測算，2021年我國網絡安全保險保費規模約7080萬元，較上年增長3.2倍以上，最高保額超4億元。不過，《報告》認為，總體來看，我國網絡安全保險處于起步階段，當前面臨的問題包括相關法律體系有待完善、數據有待逐步積累、網絡安全風險數據共享平臺缺失、信息不對稱等。隨著互聯網的普及、數字化應用的鋪開，行業發展還需進一步規范，新的產品仍有待開發。

  值得注意的是，今年以來，我國網絡安全保險發展明顯提速。一方面，政策不斷完善。今年9月，上海銀保監部門指導上海市保險同業公會發布了國內首個網絡安全保險服務團體標準《網絡安全保險服務規范》對保險公司開展網絡安全保險業務在承保、風控、理賠服務等各個環節制定了統一標準要求；11月，工信部會同銀保監會發布《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見（征求意見稿）》，通過建立健全網絡安全保險政策標準體系、加強網絡安全保險產品服務創新、強化網絡安全技術賦能保險發展、促進網絡安全產業需求釋放、培育網絡安全保險發展生態五個方面加強網絡安全保險規范健康發展。另一方面，產品持續創新。今年9月，由人保財險上海市分公司、太保產險上海分公司、平安產險上海分公司、眾安保險、大地財險營業部、國壽財險上海市分公司以及中財再保險上海分公司7家保險公司聯合打造的全國首個普惠版網絡安全保險產品正式發布，該產品集保險與網絡安全企業的合力，為中小微企業提供覆蓋業務中斷損失、網絡勒索損失、數據泄露損失、企業名譽損失、法律服務費用等經濟支出的綜合性保險解決方案。